2008年在那场灾难性的金融危机中,
以一己之力杀死雷曼兄弟的凶手是谁?
他来中国了?
他要做什么?
啊!他在王阿姨的煎饼果子摊里!
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王阿姨是卖煎饼果子的,月入三万,每天能有1000左右的现金流!王阿姨看生意不错,想再买个小面包车进货,把生意做大。
但买面包车需要10万元,王阿姨一下子拿不出那么多。如果找银行贷款,王阿姨又不符合审核资质,没有可以抵押的资产。隔壁张大爷看到王阿姨发愁,就替她出主意:“你看你现在每天有1000块的收入,一个月差不多三万。这样吧,我明天借你十万,你未来四个月赚的都打我卡上。”
其实老张也就是吹牛,他自己也没那么多钱,他找来了老李、老吴,说:“我这边有个顶好的项目,你们来投资,每个月保证返本金和利息。”老李、老吴质疑到:“你老张家又不是开银行的,怎么保证能按时还钱?”
老张拍拍胸脯说:“你们放心!老王这煎饼摊赚的钱每个月都按时给我,要是她赖账,咱们就问她在城里打工的儿子们要。而且我自己也投四万,我和你们签投资保证书。如果老王还不上,先从我这赔,优先还你们的钱。”老李、老吴听老张那么讲,也就谈好收益,爽快签下保证书。王阿姨顺利拿到钱,去买了车,生意越来越兴隆,钱都按时打给了老张,老张又把钱转给了老李、老吴,自己也赚了点盈余,最终王阿姨和老张双赢~
如此操作便是当下海归就业最火的一个行业:资产证券化ABS(Asset-Backed Securities)。一般指的是,把有未来现金流的信贷资产,比如住房抵押贷款作为基础资产,发行证券。在这个例子里,煎饼摊每天赚的钱就是现金流,是基础资产。老张定的保证书,就是资产支持证券。而老张就相当于投行的角色,老李/老吴的角色就是投资者或者是对冲基金或保险公司。
十年前,它曾是金融危机中“杀死”雷曼兄弟的真凶。(别急,后头会解释!)
如今,它来到中国,正用年薪百万号召千万人才加入!(这个才和大家息息相关!)
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海归求职首选:大批券商疯抢海归ABS人才,薪水巨高!
2017年是国内ABS市场的元年,全年共发行693笔,规模突破1.5万亿大关。越来越的公司开始涉足ABS领域,例如滴滴出行发行的ABS产品获批储架发行额度100亿元等。ABS的市场火爆,各大券商也是笑得合不拢嘴,业务量蹭蹭蹭上升,大把¥¥¥进账。
随着ABS的承销量上升,券商也就需要招募大量的资产证券化人才。由于岗位缺口很大,薪资这块也是诚意满满,百万级的还是很常见的,最少毕业两年就能拿到百万人民币级别以上的薪资,难怪那么多海归如今都倾向于回国加入券商做ABS。
问题来了,怎么进???
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ABS 101: 如何斩获券商高薪的ABS offer?
重磅讲师
Harry
本科毕业于清北复交
研究生毕业于北美Top20
现就职于某国内Top3券商
主要从事债权另类投资和资产证券化业务
以及CDO次级投资业务
非常熟悉资产证券化的申请与行业形势
公开课前瞻
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历史与演变:ABS是如何“杀死”雷曼兄弟的?
21世纪初美国房地产市场持续走高,信用不好的借款人也能获得贷款。金融机构将把钱借给那些能力不足以还贷的人,这样的贷款被称为次级抵押贷款。因为违约风险比较大,这种贷款利率比一般抵押贷款利率高出2%~3%。
然后房贷机构or银行为了降低自身的风险,把这些次级抵押贷款做成金融衍生品也就是住房抵押贷款证券(Mortgage-Backed Securities,简称MBS)的诞生,再打包分割出售给其他投资者。评级机构不负责任地将这些债券评为AAA级(AAA级表示债务人具有非常强的还本付息能力)。
就这样这些住房抵押贷款证券层层包装再转卖,机构们都低估了风险。随着美国房价下跌,次级贷款大量违约,这些住房抵押贷款证券也就失去了其价值,大量金融机构破产。
小编为你们整理了一张流程图,让你清楚明白为何金融机构们纷纷倒下:
环环相扣,低信用者违约也就导致了金融机构们的亏损。
最终,在2008年8月美国爆发金融危机曾经的金融巨头一夜之间化成泡沫,雷曼兄弟再也没有见到华尔街第二天的太阳,现在时间一晃而过如今已经2018,金融危机十周年即将来临。
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ABS行业和求职科普
资产证券化主要类型:住房抵押贷款证券(Mortgage-Backed Securities,简称MBS)和资产支持证券(Asset-Backed Securities,简称ABS)两大类。MBS的基础资产是住房抵押贷款,后者的基础资产是除住房抵押贷款以外的其他资产。
ABS资产抵押证券,是当下缺口很大的一个行业,并且薪资很高,各大公司求贤若渴,非常适合留学生求职。在国外的ABS的业务基本上是Bulge Bracket这些大投行垄断,他们的发行量、交易单数和市场份额都是占比最多的。
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